「いざという時のために保険は必要」でも、どんな保険を選べばいい？
人生には、病気や事故など予期せぬ“もしも”がつきもの。
そんなときに備える手段として、多くの人が加入するのが生命保険です。
しかし、保険選びには意外と落とし穴も。「貯蓄型」と「掛け捨て型」――どちらが本当におすすめなのか？
今回は、「保障重視でムダのない保険」を選ぶために、掛け捨て型保険のメリットと理由をわかりやすく解説します。
掛け捨て型保険とは？
掛け捨て型とは、その名の通り、解約してもお金（解約返戻金）は戻ってこない保険です。
- 月々の保険料が安い
- 必要な保障に絞って加入できる
- 将来的に“元が取れる”ことを期待せず、純粋に「保障」に特化
「もったいない」と感じるかもしれませんが、実はこの“割り切り”こそが賢い選択です。
解約返戻金のある保険＝保険料が高い
一方、「解約すればお金が戻ってくる」という貯蓄型保険（従来型・低解約返戻金型など）は、安心感はあるものの保険料が高くなりがちです。
- 従来型：解約返戻金はあるが、その分保険料も高い
- 低解約返戻金型：保険料を抑えているが、それでも掛け捨て型より高め
つまり、「保障＋貯蓄」を両立しようとすると、コストが増えるのが現実です。
保険料には「見えない手数料」が含まれている
保険料には、
- 将来の保険金に充てられる「純保険料」
- 事務コストや営業の報酬となる「付加保険料」
この2つが含まれています。
特に注意したいのが、外貨建て貯蓄型保険や投資型保険。
営業マンに勧められることが多い商品ですが、販売手数料が6〜8％もかかることも。
「なぜ勧めてくるのか？」といえば、販売側にとって利益が大きいからです。
貯蓄は“保険以外”でやるのが鉄則
本来、保険は「万が一」に備えるためのものです。
貯蓄や資産形成は、NISAやiDeCo、預金・投資信託など、別の仕組みで行うべきです。
- 保険＝保障のためのコスト（最低限の備え）
- 貯蓄・投資＝将来の資産形成（自由に増やす）
このように役割を分けて考えると、無駄なく賢くお金を使うことができます。
まとめ：保険は「掛け捨て」で十分。貯蓄は別で考えよう
保険に“お得感”を求めると、かえって損をする可能性があります。
「備えるための保険」は、掛け捨て型でシンプルに。
「増やすためのお金」は、保険ではなく投資や貯蓄で。
この考え方こそが、ムダなく賢くお金を守る基本です。
あなたの人生に必要な保障だけを見極め、本当に必要な保険だけに加入することが、将来のお金の不安を減らす第一歩です。
