人生には、結婚、子育て、住宅購入、転職、老後など、さまざまなイベントがあります。
「自分の人生をどう生きたいか」という将来の希望を叶えるための計画をライフプラン（生涯生活設計）と呼びます。
ファイナンシャルプランナー（FP）は、このライフプランづくりをサポートする お金の専門家 です。
■ ファイナンシャルプランナー（FP）の役割とは？
FPの仕事は、単にお金の知識を提供するだけではありません。
顧客の人生に寄り添い、その人の「実現したい未来」を叶えるために、最適なプランを提案します。
FPは、次のような情報をもとに分析・アドバイスを行います。
- 年収・家計の収支
- 貯金や投資などの資産
- 住宅ローンや借入などの負債
- 加入している保険
- 年金の見込み額
- 家族構成・将来の希望
これらを丁寧に整理し、ライフプランを実現するための 現実的で実行可能なプラン を示すのがFPの大きな役割です。
■ 幅広い分野の専門知識が必要
FPは、次のような幅広い分野の知識を扱います。
- 資産運用（株・投資信託など）
- 生命保険・損害保険
- 税金
- 年金制度
- 不動産
- ローンや家計管理
つまり FP は「お金まわりの総合アドバイザー」。
必要に応じて、税理士・弁護士・社会保険労務士など各専門家と連携しながら、
顧客に最適なプランを提供します。
■ FPの仕事は“人生の意思決定”を支えること
FPのサポートを必要とするタイミングは人によってさまざまです。
- これから結婚・出産を考えている
- マイホーム購入を検討している
- 教育資金が心配
- 老後資金をどう準備すべきか悩んでいる
- 投資を始めたいけれど不安
FPは、こうした悩みを持つ人に対して、
“未来の選択肢を整理し、最適な方法を一緒に考える” という重要な役割を持っています。
■ FPが守るべき「法律・倫理」も重要ポイント
FPは顧客の深い個人情報を扱うため、
信頼を築くための 法令遵守（コンプライアンス） と 職業倫理 が求められます。
① 顧客利益の優先
FPの目的は「顧客のライフプラン実現」。
自社の商品を売るためではなく、顧客の利益を最優先した提案をしなければいけません。
② 守秘義務
家族構成・年収・貯金額・借金など、極めてプライベートな情報を扱うため、
情報を漏らしてはいけません。
他の専門家と情報を共有する場合も、必ず顧客の同意が必要です。
③ 丁寧な説明と同意
プラン作成では、メリットだけでなくリスクも含め、顧客が理解・同意したうえで進める必要があります。
こうした姿勢によって、FPは顧客から信頼され、社会的にも大きな役割を果たします。
■ FPは「信頼される仕事」
ファイナンシャルプランナーの仕事は、お金だけでなく、
顧客の人生に関わる重大な意思決定をサポートする仕事 です。
責任は大きいですが、その分やりがいも非常に大きい職業といえるでしょう。
■まとめ
ファイナンシャルプランナー（FP）は、顧客のライフプラン実現をサポートする「お金の専門家」です。資産運用や保険、税金、年金、不動産といった幅広い知識をもとに、顧客の希望や人生設計に寄り添いながら最適なアドバイスを行います。その中で、守秘義務や顧客利益の優先といった高い倫理観が求められますが、だからこそ信頼を得られ、人の大事な意思決定に携わる非常にやりがいのある仕事です。